新公司注冊與經(jīng)營地址不符可以在銀行開戶嗎

金融機構(gòu)在開戶管理過程中，付錢確認新注冊公司營業(yè)執(zhí)照上的地址時，平常遭遇與實際經(jīng)營地址違反！對于這種現(xiàn)象，銀行能為其寄送兌換賬戶嗎?

根據(jù)中國人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則》【銀發(fā)(2005)16號】第二章第九條中的“銀行應統(tǒng)籌對存款人開戶申請資料的可信、可用性和審核性進行審查”的規(guī)定，其中的開戶資料普通人性審查，不應共有了注冊地址的真實性。如果這一闡釋是精確的，對于新公司注冊與經(jīng)營地址不符（指注冊和經(jīng)營地址在同一南部，但地址多種不同）的，不會通過銀行上門核實這一關(guān)，不應該為其開立賬戶。

在銀行方法論中找到，考生不僅實際上注冊與經(jīng)營地址不符，而且還存在毫無實際的經(jīng)營或者賓館場地（如代理記賬公司，代理記賬技術(shù)人員在家里或者給定場所代理記賬）的情況！而注冊地址的取自是股東在申請注冊公司時，先預填的一個地址。

由于工商行政管理業(yè)務部門僅進行概念審查，股東預填的注冊地址也能摘下營業(yè)執(zhí)照，因此造成了了新公司的注冊地址與其后的實際經(jīng)營地址不符的缺陷！銀行本著“理解你的買家、了解你的客戶金融業(yè)務”的法則，在其他資料和個人信息都真實的情況下，完全是注冊與經(jīng)營地址不符，銀行前提應該同意申請人開立結(jié)算賬戶？

一種論者相信：為了違反危險性，對新公司的注冊與實際經(jīng)營地址不符的情況，銀行應根據(jù)中國人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則》拒絕為其開戶。

另一種觀點認為：工商行政管理部門既然頒予了營業(yè)執(zhí)照，營業(yè)執(zhí)照上的注冊地址真實性應該由工商行政管理部門負責，銀行不應該就開戶主體單位的注冊地址再進行核實。只要申請單位的其他認證、資料和信息合規(guī)、真實、合理且門類，銀行應該為其開戶。

還有一種觀點認為：在其他申請資料和信息都沒有問題的情況下，僅僅是注冊與經(jīng)營地址不符，銀行應該有一個基本辨別或者評估，如果存在風險不應開戶。如果無法判斷若無風險，可以要求公司寫一個地址不符的書面陳述并盡快在一定一時期內(nèi)變更完全一致，然后按照流程為其開戶。開戶后，通過反洗錢和異?，F(xiàn)金功能一直進行預報。

如果公司在期限內(nèi)期限內(nèi)沒有將注冊與經(jīng)營地址變更一致，且公司賬戶存在反洗錢等異常交易特點，銀行應告知開戶單位，告一段落購買賬戶服務。如果公司在約定期限內(nèi)仍然將注冊與經(jīng)營地址變更一致，但公司賬戶存在反洗錢交易特征的，銀行應根據(jù)反洗錢要求，調(diào)高反洗錢風險段位。

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